» » В России начали забирать ипотечное жилье за долги по ЖКХ

Недвижимость

В России начали забирать ипотечное жилье за долги по ЖКХ

В России начали забирать ипотечное жилье за долги по ЖКХ

В России впервые забрали ипотечное жилье за долги по ЖКХ — такое решение в конце июля принял Омский областной суд. Долги владелицы изъятого жилья перед коммунальными службами и коллекторами, требующими долг по ипотечному кредиту, составили более 4,5 миллиона рублей.

 

Почему коттедж в Омске изъяли за долги

 

Случай в Омске — не самый типичный для ипотечных заемщиков и должников ЖКХ: владелица коттеджа копила долги коммунальным службам свыше десяти лет. Двухэтажный жилой дом общей площадью около 800 квадратных метров с земельным участком более 1800 квадратных метров, достались женщине по ипотечному кредиту. К ноябрю 2016 года, когда приставы обратились в суд с требованием взыскать заложенное имущество, задолженность ответчицы перед коллекторами и коммунальщиками («КИТ Финанс Капитал», АО «ТГК — 11» и АО «Омск РТС») составляла 4,5 миллиона рублей.

 

Суд постановил выделить долю должницы из общего имущества супругов в виде ½ доли в праве собственности на жилой дом, земельный участок и объект незавершенного строительства. Согласно решению Омского областного суда от 20 июля, на ипотечное жилье наложат взыскание в счет долга теплоснабжающей компании «Омск РТС»: с 2004 года женщина задолжала ей за отопление и горячую воду более 1,75 миллиона рублей. В итоге с ответчицы взыщут долю в размере около четверти каждого объекта недвижимости.

 

Что это значит для других ипотечных заемщиков

 

Ипотечного жилья это не касается — оно является залогом по обеспечению кредита, а не собственностью заемщика, говорит руководитель банковской секции «ФинПотребСоюз» Михаил Беляев. Каждый случай становится резонансным, а изъятие доли в доме коммунальными службами за долги по ЖКУ — беспрецедентно, владелица коттеджа может это оспорить, уверен эксперт.Несмотря на это, банками такое жилье изымается редко. Единственное пригодное для жизни жилье у гражданина России, по Конституции Российской Федерации, нельзя отобрать.

 

Вынося решение, коллегия судей учла, что в течение всех 13 лет ответчица не пыталась погасить задолженность. По его словам, в таких случаях, если истец сумел доказать, что ответчик игнорировал свои обязательства, спор обычно разрешается в пользу кредитора.Таким образом, Омский суд учел все обстоятельства дела, и отменить его решение уже не удастся, считает московский юрист, генеральный директор компании «Миэль-Эксперт» Игорь Зиневич. Апелляционная жалоба должницы, однако, уже была рассмотрена в нескольких инстанциях.

 

Тогда было принято постановление пленума Верховного суда № 50. Ситуация, когда приставы смогли наложить взыскание на квартиру должницы из-за долгов по ЖКХ, стала возможной с ноября 2015 года, отмечает Зиневич. «Простыми словами: если у вас есть квартира и она в залоге у банка X, а вы должны компании »Ромашка«, по исполнительному листу компании »Ромашка« пристав может сам обратиться в суд и обратить взыскание на заложенное имущество в пользу компании», — пояснил юрист.Этот документ наделил приставов правом обращать взыскание на имущество, находящееся в залоге у третьего лица, которое не является взыскателем по исполнительному листу.

 

По словам Зиневича, судебная практика по таким делам начала формироваться с начала 2016 года, такие случаи есть и в Москве, но в отличие от дела в Омске, суд пока не вынес по ним окончательного решения, поэтому о них еще не было слышно. «Сейчас, в середине 2017 года, мы с вами видим дела, которые уже прошли несколько инстанций», — указал он.

 

Сколько надо задолжать, чтобы лишиться единственного жилья

 

Учитывая, что продаваемая доля обременена залогом, ее оценят по минимуму — скорее всего, это и будет составлять сумму задолженности.Коттедж омской заемщицы с земельным участком и незавершенным объектом строительства, очевидно, все-таки должны были стоить больше ее долгов за ЖКХ и платежей по кредиту: именно поэтому продаваться будет не все — взыскание было обращено лишь на долю имущества, отмечает Зиневич.

 

«Конечно, при долге в 300 тысяч рублей у вас никто не будет забирать ваше имущество стоимостью в 10 миллионов рублей», — заверил юрист. Пристав постарается издать постановление, чтобы наложить взыскание на любое имущество — включая дом, гараж и земельный участок, но ответчик всегда может направить жалобу, в которой укажет о несоразмерности продаваемого объекта сумме долга.

 

Если человек сможет доказать, что оценочная стоимость этого имущества действительно выше, судья, скорее всего, встанет на позицию должника. В то же время суд принимает решение по совокупности обстоятельств, и здесь, по мнению Зиневича, случай в Омске является очень наглядным: судебная коллегия учла, что владелица коттеджа в течение очень долгого срока знала о задолженности, но не пыталась договориться с кредиторами и решить проблему.

 

«Можно ли найти коммерческую выгоду в покупке ½ доли, обремененной залогом в пользу третьего лица, я сомневаюсь», — отметил Зиневич. Для ответчиков по таким делам, по его словам, таким образом, еще не все потеряно — если покупателя не найдется, долю предложат выкупить взыскателю, и если он откажется — жилье опять вернется к должнику.Последствия этого решения пока все же неоднозначны: продать долю жилья, которая была взыскана с должницы, истцу будет сложно — покупатель на нее вряд ли найдется, считает юрист.

 

В то же время банки обычно неохотно идут на такие меры — для кредитных организаций это невыгодно, считают эксперты.За долги непосредственно перед банком ипотечное жилье может быть взыскано при соблюдении двух главных условий: сумма задолженности должна составлять не менее 5% от общей суммы ипотеки, а период просрочки — не менее трех месяцев.

 

Что делать должникам по ипотечным кредитам и ЖКХ

 

Статистика должников за коммунальные услуги за последний год немного ухудшилась: по данным Минстроя на середину июля, доля обычных жителей среди них выросла всего на 2% с прошлого года, сейчас их 6%. Как отмечал глава Минстроя, значительную долю из них составляют владельцы инвестиционных квартир. По мнению Беляева, это следствие безответственности таких должников: пока у государства нет эффективных способов принудить их вернуть долг.Общая задолженность по ЖКХ (с долгами управляющих компаний) вместе с тем составила уже 1,34 триллона рублей, 6% от этой суммы, около 80 миллиардов рублей, «сумма тоже впечатляющая», говорит Беляев из «ФинПотребСоюза».

 

Так, в январе этого года Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) сообщило, что доля просроченной задолженности по ипотеке составляет не более 7%, доля длительной просрочки снижается. В то же время в конце прошлого года Объединенное кредитное бюро (ОКБ) опубликовало данные о том, что просрочка по ипотеке выросла почти на 40%. В АИЖК объяснили, что статистика ОКБ основывается на данных банков-партнеров и охватывает не более 60% рынка.Что касается ипотечных заемщиков, здесь статистика различается.

 

Так, в Абсолют-банке общий объем ипотечного портфеля сейчас составляет 67,6 миллиарда рублей, доля просрочки больше 90 дней — 2,8%, «с начала года данный показатель не изменился», сообщили в пресс-службе. В Россельхозбанке объем ипотечного кредитного портфеля составил 157,1 миллиарда рублей, доля просроченной задолженности — 1,06%, по сравнению с началом года она выросла на 0,15%.На момент публикации материала в трех банках из числа лидеров по объему ипотечного портфеля РИА Новости сообщили, что с начала этого года доля просрочки по ипотечным кредитам почти не росла.

 

В банке «ДельтаКредит» просроченная задолженность по ипотеке в целом также «остается на предельно низком уровне (стабильно менее 1% по РСБУ)». В других банках информацию о количестве таких случаев также не предоставили.По данным пресс-службы, у заемщиков есть несколько способов решить проблемы с долгами: это уменьшение суммы платежа, увеличение срока кредита и изменение процентной ставки. «Случаи изъятия ипотечного жилья, увы, были, но число мы не раскрываем», — уточнили в пресс-службе.

 

Кроме реструктуризации долга, можно попытаться использовать «кредитные каникулы», которые дают отсрочку платежа в течение нескольких месяцев — банк заинтересован не в том, чтобы ему как можно скорее вернули долг, а в том, чтобы должник регулярно платил проценты, пояснил эксперт.Если квартира на торгах будет оценена выше, чем сумма задолженности по ипотеке, должник получит остаток на руки. Ипотечное жилье могут взыскать по долгам в крайнем случае — после того, как приставы выпишут штрафы и взыщут другое имущество, считает Беляев. Доводить до этого все же не следует: при возникновении проблем лучше найти способ договориться с банком.




Похожие новости

Новости других разделов

Присоединяйтесь

Каждый в меру своего понимания общего хода вещей работает на себя, а в меру непонимания на того, кто понимает больше..

Журналисты

Цитата

Люди научились плавать как рыбы, летать как птицы. Осталось научиться жить как люди...

Джордж Бернард Шоу