» » Россияне отдают последнее и умирают

Аналитика

Россияне отдают последнее и умирают

Россияне отдают последнее и умирают

Пока обсуждается инициатива Минфина, переплаты по займам до зарплаты остаются астрономическими. йСтавки по микрокредитам в России предлагается ограничить 150 процентами. Заемщики, желающие выбраться из нищеты, попадают в долговую яму, и не все могут выбраться из нее живыми и здоровыми.

 

Старуха-процентщица с косой

 

Это на треть больше, чем за аналогичный период 2016-го. Спрос на микрозаймы в РФ неуклонно растет. Средняя ставка по кредитам до зарплаты (срок — один месяц, сумма — до 30 тысяч рублей) достигает почти 600 процентов.В первом квартале 2017 года россияне заключили 5,7 миллиона договоров с микрофинансовыми организациями (МФО).

 

Кризис привел к тому, что население больше не в состоянии сокращать свое потребление, считают в РАНХиГС.Большая часть из них — бедняки, для которых кредит остается единственной возможностью для поддержания уровня жизни. Такие условия не отпугивают клиентов.

 

А увеличивать траты не получается — реальные зарплаты растут крайне медленно. С этой точки зрения можно говорить, что россияне достигли дна: дальше урезать расходы невозможно. Поэтому, делают вывод аналитики академии, жизнь в долг становится нормой для миллионов людей.

 

«Известная бабушка из Достоевского — она очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками», — говорил президент Владимир Путин. Глава государства отметил, что клиент МФО тратит на обслуживание долга около 600 рублей в день, и поручил разобраться в ситуации.

 

Раскольников из Минфина

 

Последняя инициатива министерства финансов призвана обуздать аппетиты кредиторов.

 

Она касается предельного размера процентов по микрозаймам сроком до года, а также максимально возможных штрафов за просрочку. Если предложения Минфина одобрят (а сейчас они находятся в стадии обсуждения), то проценты и штрафы не смогут превышать 1,5 суммы долга.

 

Иными словами, максимальную ставку по займам в МФО ограничат уровнем в 150 процентов, и это условие кредитор обязан будет прописать на первой странице договора с клиентом.

 

Проценты в бесконечность

 

Сперва клиентка получила деньги по ставке в 292 процента на 20 дней. Затем, решив продлить удовольствие, подписала договор о пролонгации займа. Но пока ставка в 150 процентов годовых кажется должникам недостижимым идеалом. Ей повезло: надзорный орган встал на сторону должницы.Ее это не остановило. Широко известна история жительницы города Омутнинска Кировской области. Потом омутнинка передумала и обратилась в прокуратуру. В контракте появилось новое условие: ставка поднялась выше 2 тысяч процентов. Она взяла кредит под 2379 процентов годовых.

 

«С выходом новой модели телефона к нам поступает шквал заявок на оформление займа. В кредитную яму можно попасть не только от безысходности, когда денег на жизнь совсем не остается. А для женщин характерны эмоциональные покупки — дорогая шуба, ювелирная продукция, косметика. Иногда, как в описанном случае, виновата низкая финансовая грамотность, неумение планировать и рассчитывать свои силы. Иногда речь идет об оформлении нескольких займов на покупку нескольких смартфонов. Его стоимость иногда в три-четыре раза превышает средний доход заемщика. Руководствуясь желанием, зачастую слабый пол не может точно оценить свою платежеспособность», — прокомментировали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.В случае отказа они идут в другое МФО, где получают необходимую сумму и быстро выходят на просрочку.

 

«Люди действительно увязают в кредитах», — утверждает он, и 2379 процентов — не предел. Иногда в ловушку могут угодить и те, кто считает себя слишком умным. Финансовый омбудсмен Павел Медведев, которому незадачливые должники шлют тысячи жалоб, привел пример из своей практики. Один горе-должник хотел взять денег на неделю, а меньше, чем на месяц, ему их не давали. Тем не менее он решил оформить микрозайм и погасить его досрочно.

 

«Он был образованный, но ему это образование вышло боком. Индивидуальные условия договора гласили: процентная ставка с первого дня по второй день срока займа включительно — 6 750,68 процента годовых, с третьего по 30 день — 53,58 процента, с 31 дня до даты полного погашения — 839,5 процента.А когда принес деньги для досрочного погашения, обнаружил, что ему придется платить по ставке более 6 тысяч процентов годовых», — продолжает Медведев. Он рассчитал, во сколько ему обойдется заем исходя из недельного срока.

 

Суд не поможет

 

И тут выяснилось, что все это время он погашал только проценты, а долг вырос до 640 тысяч.Мужчина заплатил кредиторам 265 тысяч рублей и успокоился. Партнер юридический фирмы «СМБ Консалт» Максим Плетнев вспоминает случай с клиентом МФО, взявшим в долг 250 тысяч рублей. Действительно, переплата по микрокредитам в некоторых случаях бывает огромной.

 

Все наши доводы им не принимались. По контракту решение этого суда окончательное и обжалованию не подлежит. «В договоре было прописано, что третейский суд должен решать все споры между должником и кредитором. МФО благополучно взыскала деньги через третейский суд. В итоге с мужчины взяли 640 тысяч рублей помимо уже выплаченных 265 тысяч», — говорит юрист.

 

Порок нищеты

 

По словам финансового омбудсмена, главная проблема заключается не в том, что МФО задирают ставки и предлагают кабальные условия кредитования. Социальное государство в России существует лишь номинально, оно не помогает выбраться из нищеты.Люди идут к ростовщикам потому, что больше идти некуда.

 

Умирать или брать кредит? Что делать? Кредит банк не дает, потому что человек больной, восемь тысяч пенсия. Куда идти, чтобы уголь купить? Идти в микрофинансовые организации», — рассуждает он.«Читаю жалобы: «Наступила зима, муж заболел, потерял работу, пенсия восемь тысяч рублей, а уголь стоит столько-то».

 

Чтобы расплатиться по долгу, пришлось оформлять новый заем, а затем еще и еще. Жительница Санкт-Петербурга взяла в кредит стиральную машину. Сейчас она обслуживает больше 40 кредитов и не знает, что делать дальше.Болезнь не позволяла стирать вручную. Другой пример.

 

Заем с летальным исходом

 

Более состоятельные граждане имеют возможность оплатить услуги финансового управляющего (его обязательно нужно нанять) и потратиться на публикацию в прессе о своем банкротстве (тоже обязательно).Это замкнутый круг: откуда взять средства на банкротство, если ты банкрот? Банкротство позволяет списать долги и начать жизнь с чистого листа. Но и тут есть проблема. Такой путь не подходит нищим. Для физлиц в России она доступна с осени 2015 года. В таких случаях прибегают к процедуре банкротства. Для того чтобы через нее пройти, нужны деньги — по разным оценкам, около 100 тысяч рублей.

 

«До вступления в силу закона, давшего возможность физлицам банкротиться, ко мне обратилась женщина 58 лет. Для развития бизнеса она брала займы в МФО, в общей сложности — 300 тысяч рублей», — рассказывает Плетнев. У нее был свой небольшой бизнес — косметологические услуги.

По ночам звонили в дверь квартиры и убегали. «После шести месяцев таких атак ее сердце не выдержало: два инфаркта, последний — с летальным исходом», — заключает юрист.Микрокредиторы даже не стали обращаться в суд — сразу передали дело коллекторам. Звонили детям в школу, мужу на работу, писали слова на стенах в подъезде. За год сумма долга с процентами превысила 900 тысяч рублей. Они пустили в ход стандартный арсенал для борьбы с должниками. Звонили женщине днем и ночью.




Похожие новости

Новости других разделов

Присоединяйтесь

Каждый в меру своего понимания общего хода вещей работает на себя, а в меру непонимания на того, кто понимает больше..

Журналисты

Цитата

Люди научились плавать как рыбы, летать как птицы. Осталось научиться жить как люди...

Джордж Бернард Шоу