» » Россияне в долгах: с кредитной иглы уже не слезть

Аналитика

Россияне в долгах: с кредитной иглы уже не слезть

Россияне в долгах: с кредитной иглы уже не слезть

Кредиты МФО возвращаются в пять раз хуже, чем банковские. Однако деваться им особо некуда — у половины из них испорченная кредитная история, из-за которой в банках им, скорее всего, откажут в новом займе.Этим пользуются микрофинансовые организации: допустив просрочку, клиенты вынуждены платить огромные проценты по займам.

 

Клиенты микрофинансовых организаций в пять раз хуже возвращают долги, чем клиенты банков. Об этом свидетельствуют результаты совместного исследования Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и сервиса онлайн-кредитования «E заем», посвященного тенденциям в сегменте беззалогового кредитования (исследование есть в распоряжении «Газеты.Ru»).

 

— «Газета.Ru») допустили просрочку в 20,3% случаев, тогда как клиенты банков — в 4%.Согласно их информации, в 2016 году «новые» клиенты МФО (то есть те, у кого не было ранее просрочки более 30 дней.

 

В 2016 году такие клиенты банков допустили просрочку в 21,3%, а клиенты МФО — в 25%, говорится в исследовании.При этом почти нет разницы, являются ли такие заемщики клиентами микрофинансовых организаций или банков: цифры по просрочке у них примерно одинаковые. — «Газета.Ru»), получив новый кредит, снова сталкиваются с проблемами при его выплате. В то же время заемщики, которые ранее допускали просрочку по кредитам более 30 дней (не является технической и говорит о серьезных проблемах у заемщика.

 

«Результаты исследования показали, что люди, ранее допускавшие длительные просрочки, чаще делают это и по новым кредитам», — констатирует заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников.

 

Большинство банков работают с ненадежными клиентами достаточно осторожно, тогда как МФО весьма активно продолжают их кредитовать.

 

Как объясняет главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов, микрофинансовые организации часто дают возможность клиентам банков исправить свою кредитную историю. Допустив просрочку, они могут взять заем в МФО, поскольку там к таким клиентам относятся лояльно, и, успешно его выплатив, частично поправить кредитную историю и повторно уже обратиться в банк.

 

Еще 20% по определенным причинам (низкий доход, непостоянное место работы, отсутствие филиала банка в населенном пункте. — «Газета.Ru») обращаются сразу в МФО, рассказывают в компании «Домашние деньги». Как показывает статистика, 40% клиентов МФО имеют испорченную кредитную историю, 8% имеют просроченную задолженность до 30 дней. Если микрофинансовые организации будут отказывать таким клиентам, то останутся вовсе без заемщиков. И только 18% из тех, кто идет за займом в МФО, имеют положительную кредитную историю.

 

Между тем проценты по кредитам в банках гораздо ниже, чем в МФО, однако россиян это все равно не мотивирует обращаться в кредитную организацию.Получить заем в МФО гораздо легче, чем в банке, где предусмотрены многочисленные процедуры проверки заемщика. При этом заемщики МФО, даже поправив кредитную историю, часто идут потом не в банк, а в МФО.

 

Как писала ранее «Газета.Ru», по итогам первого полугодия 2017 года объем рынка микрофинансирования достиг 215 млрд рублей. Таким образом, всего МФО, ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы нарастили объем кредитования за первые шесть месяцев этого года на 8%.

 

По статистике компании «Домашние деньги», доля повторных клиентов МФО на текущий момент составляет порядка 50% против 37% на аналогичный период прошлого года.

 

Как комментирует генеральный директор «Мани Фанни» Александр Шустов, неплательщики в целом — достаточно цельная социальная группа, экономическое поведение которой типично и не зависит от того, какие обязательства они нарушают: перед банками, МФО или перед государственными, социальными и коммунальными службами.

 

Именно поэтому процент просрочек среди клиентов, ранее допускавших просрочки более 30 дней, среди банковских клиентов и клиентов МФО почти одинаковый.

 

Доля заемщиков, имеющих более одного кредита, велика и составляет от 34,3 до 39,2%, признает Банк России в «Обзоре финансовой стабильности».Увлеченность россиян легко доступными займами в МФО давно тревожит регуляторов и депутатов. Виной всему высокие проценты и жесткие методы возврата задолженности по займам МФО, а также высокий уровень закредитованности граждан.

 

Законопроект, ограничивающий размер начисляемых по договору потребительского займа процентов, сумм неустойки, пеней, штрафов и иных мер ответственности полуторакратной суммой долга, недавно был внесен в Госдуму. Предполагается, что поправки могут быть приняты до 1 ноября, и они очень тревожат микрофинансовые организации, поскольку не позволят активно зарабатывать на просрочивших выплаты клиентах.

 

рублей, а по суммам ниже — ввести ставки выше.Они хотят ограничить полуторакратным размером проценты только по суммам свыше 60 тыс. Так, МФО СРО «МиР» недавно предложило ЦБ дифференцировать максимальную сумму долга с процентами в зависимости от суммы займа. Представители отрасли всеми силами пытаются облегчить влияние законопроекта.

 

Ограничение максимального процента по займам может привести к тому, что разница между банковским кредитом и микрозаймом сойдет на нет, однако поскольку потребность в займах до зарплаты не исчезнет, то компании найдут возможность выдавать такие кредиты, но уже нелегально, предупреждает Шустов.




Похожие новости

Новости других разделов

Присоединяйтесь

Каждый в меру своего понимания общего хода вещей работает на себя, а в меру непонимания на того, кто понимает больше..

Журналисты

Цитата

Люди научились плавать как рыбы, летать как птицы. Осталось научиться жить как люди...

Джордж Бернард Шоу